Viver de Construção

Blog sobre Investimentos e Tranquilidade Financeira ...

segunda-feira, 12 de março de 2018

Estratégia para Aposentadoria Precoce: Dividendos de Ações e Rendimentos de FIIs ...

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Olá amigos e amigas do blog!

Hoje falarei um pouco das experiências e talvez próximos passos que seguirei na minha estratégia financeira.

Quando você está no início da carreira, entre os 20 aos 28 anos, você tem mais tempo para arriscar.

Não é à toa que o perfil dos blogueiros e leitores que tem feito compras em maior volume / valor em criptomoedas são destas pessoas.

Eu não tenho mais este tempo para arriscar tanto.

Na verdade o que me move é o contrário: Minha primeira preocupação hoje é proteger meu patrimônio de riscos, e o crescimento vem em segundo lugar, baseado nos aportes.

Infelizmente meus aportes ainda são  bem menores do que os demais blogueiros que atingiram o milhão.

E não, não estou reclamando! Estou apenas relatando um fato real.

E sim, meus aportes tem aumentado, através do reinvestimento do retorno do portfólio (ações e FIIs).


Eu me considero a exceção da exceção, pois nunca tive salário alto, porém consegui aplicar bem aquilo que eu poupava, e eu sempre poupei muito bem.

Por que eu me considero e valorizo tanto?

Estatisticamente falando eu não teria condições de atingir a simbólica marca do grande milho.

Estou agora num momento bem interessante ... Definindo onde reinvestirei o capital + lucro da venda do último imóvel.

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Eu planejo muito bem o que eu faço, para não me arrepender depois.

Como vendi o imóvel com a entrada parcelada, isto me garantirá receber todo capital + lucro diretamente da Caixa (entra à vista na conta) e ainda terei este adicional, que serão as prestações mensais, dando aquela renda extra mensal.

A conta que estou fazendo é: Salário + Dividendos (Ações) + Rendimentos (Fundos Imobiliários) + Aluguel (Imóvel de Leilão – Quando alugar) + Prestação Fixa Mensal I (Venda Novo Imóvel) + Prestação Fixa Mensal II (Venda Lote Financiado) + Projetos Digitais + Renda Fixa (sim, eu tenho aplicação em Renda Fixa).

Este é o meu segredo para competir com os gigantes ...

Várias torneiras pingando trocados na conta, e juntando tudo, dá um valor bem bacana.

O que tem me deixado bem positivo quanto ao atingimento da meta de ser Independente Financeiramente, é o controle que faço sobre a Renda Passiva Mensal.

Hoje a minha Renda Passiva começa a se aproximar do meu Salário Líquido, e isto é um indício forte de que estou traçando o caminho certo.

E olha que meu Salário Líquido aumentou um pouco ...

Com a locação do Novo Imóvel Leilão e a aplicação correta deste montante da Venda do Novo Imóvel, eu atingirei uma etapa bem importante: Meus aportes começarão a ficar ainda maiores, com uma renda real e com menores riscos.

Para vocês começarem a entender a importância disto: Aportando R$ 10.000,00 mensais, e vejo que conseguirei aportar isto sem grandes dificuldades ou privações, sem contar com os juros compostos estamos falando de R$ 120.000,00 em apenas 1 ano!

Posso me dar ao luxo de falar assim “Olha, não vou fazer nada neste ano, vou simplesmente pegar a grana e investir na Poupança. Daqui há 1 ano eu penso em investimentos novos”.

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Isto significaria que em 1 ano eu teria R$ 120.000,00, o que já dá pra negociar um lote, pensar num imóvel de menor valor.

Vocês estão vendo a importância do aporte e dos juros compostos?

Eu não tenho metas financeiras, tipo, atingir 3 milhões, 3 milhões e 700 mil, nada disto, pois o que me move é o foco na Renda Passiva.

Vai chegar um dia que eu simplesmente vou pensar: Minha Renda Passiva já cobre todos os meus gastos com muita folga, e consigo até reinvestir 30%. Acho que estou independente do trabalho, posso viver de dividendos e rendimentos.

Lendo uma excelente obra do Décio Bazin, indicada pelo Mestre dos Dividendos (detalhes numa próxima postagem), estou abrindo meus olhos para talvez seguir este caminho dos Dividendos e Rendimentos ... Para que me matar construindo? Arriscando meu patrimônio em leilão?

Será que ser preguiçoso e fazer o que eu gosto (acompanhar de longe o mercado e aportar em ações e FIIs) não seria o melhor?

Imagina estar recebendo trimestralmente dividendos do Itaú, Bradesco, Grendende, Ambev, etc. ...

E mensalmente rendimentos dos FIIs BBPO, CXRI, HGRE, KNRI, etc. ...

E saber que, ao longo do tempo, se eu tiver feito boas escolhas, esta renda vai aumentar, ou seja, o meu inimigo número 1 chamado inflação será vencido de forma automática!

Eu não tinha me tocado na importância dos dividendos, sempre pensei que as empresas pagavam pouco demais, porém, o número do século é “6% de dividendos ao ano”. Esta é a métrica!

Continuarei bem diversificado!

Porém, já começo a vislumbrar a Independência Financeira, bem lá de longe ...


Acho que os Dividendos, Aluguéis de Imóveis Físicos, Rendimentos de FIIs e Juros da Renda Fixa me tornarão livres da CLT ...

Sonhar é muito bom ...

Um abraço!

VDD – VIVER DE DIVIDENDOS!

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20 comentários:

  1. Você está corretíssimo VdC, eu arrisco ainda pois ainda sou "novo", não lembro qual sua idade aproximada, mas o que você falou é verdade, conheço outras pessoas que ganhando pouco conseguiram um bom patrimônio, no meu caso não sei se conseguirei continuar assim aportando pouco, acredito que estou em um ponto onde devo arriscar mais, porém para conseguir algo que aumente a minha renda, porque já arrisco com especulação. Eu também espero me livrar seja da CLT ou do meu atual vinculo para algo melhor, infelizmente não existe uma estratégia pronta, vamos que vamos. abraços

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    1. É isto ai Carinha.

      Tem que buscar no inicio melhorar seu curriculo, pra ter mercado e conseguir aumentar o salario com promoçoes

      Em paralelo, buscar renda extra.

      Aportar, aportar, aportar.

      E ter paciencia.

      Nada contra quem especula, mas em 99% dos casos o resultado sera prejuizo.

      Ps.: Teve quem perdeu tudo de criptomoedas que estavam na bitgrail.

      Abraço

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  2. Patrimônio atual: 1.200 milhões

    Rentabilidade ridícula de 0,60% a.a ou 7,20% a.a.

    Aportes mensais 8 mil a.a sem infortúnios ou dor de cabeça.

    Boa diversificação para enfrentar ciclos de mercado : (BOOM e clash)sem se abalar com as quedas violentas que acontecem na renda variável nesse período.

    Constituir Reserva de liquidez boa para imprevisto, além de comprar barganhas nas crises.

    Período 30 meses:

    Valor final:R$ 1.699.559,08

    Aportes:R$ 240.000,00
    Proventos:259.0000,00
    Total = 499.000

    Isso ai você terá no pior cenário possível.

    - Não estou levando em conta rentabilidade excepcional
    - Não considerei aumento de lucro nos FII com locações + reajustes
    - Não considerei aumento de lucro nas ações ( LPA) ao longo do tempo.
    - Não considerei outra fontes de renda extra.


    Como melhorar isso ai? Fontes de renda extra que somados a sua renda passiva devem lhe prover uma boa quantia mensal ( Pelo menos primeiro anos viver abaixo das posses).

    No seu caso não sei qual padrão de vida você quer levar , mas sua IF deve bater na porta em no máximo 5 anos se manter este ritmo e com boa margem de segurança.


    Você pode acelerar isso : Mas vai exigir correr risco com trades em imóveis, ações ou seja lá o que você faça neste meio tempo.

    Quando da certo alavanca bastante o capital , mas o que todo mundo não conta é quando da errado.

    Porque você perde tempo + custo oportunidade do período:
    EX: Passa 3 anos investindo em um empreendimento e ao final ele lhe deu prejuizo de 20% se somados os custos e desembolsos com taxas, impostos , estouro de orçamento etc etc

    O custo oportunidade neste 3 anos foi de 7 a.a ( aplicação mais conservadora):

    Logo você perde pelos menos 21% de custo oportunidade + 20% de prejuizo = Totalizando 54%.

    Olha que não coloquei financiamento e juros , muito empreendedores tem gastos exorbitante com juros bancários.

    O que estou falando é que quanto maior o patrimônio menos risco você precisa correr! Isso é fato.

    Porque a quantia se torna tão grande que bola de juros compostos vai fazer um efeito exponencial.

    Estou bem longe das suas quantias, porém nos últimos 3 meses só em dividendos eu recebi aproximadamente 8 mil reais, média de 2.500 mil a.m.

    Recebi isso porque comprei ativos muitos baratos o que elevou meu yield on cost.


    Estratégia velha conhecida do barsi! Estou pretendendo fazer 1% a.m usando técnicas de valor nos próximos 3 anos.

    Na sua carteira a cada 1% a.m são 12 mil reais. Supondo que você faça 1% a.m na sua carteira em taxa exponencial terá aproximadamente 130 mil reais de lucro em ano, não estou levando em conta aportes que engrossa efeito do juros compostos.

    Você já tem uma semi IF que é quando renda passiva iguala com a renda ativa, mas ainda não tem uma IF absoluta.

    Porém existe uma vantagem: Você possui renda extras e você vive abaixo das suas posses, só de fazer isso você já potencializa efeito do juros compostos no tempo.

    Digamos que você não esta no paraíso , mas também não depende exclusivamente do emprego caso mantenha padrão de vida baixo das receitas.

    E se quiser ser um magnata vai precisar de muito mais dinheiro! Questão de adequar o padrão de vida a realidade que pretende levar.

    Abraço

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    1. Grande Mestre dos Dividendos,

      Cada comentário seu é uma aula. Eu concordo plenamente com a sua explicação sobre a estratégia do VDC.

      VDC, mantenha o plano e deixa os juros compostos trabalharem ao longo do tempo.

      Grande abraço

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    2. Qto de renda segura vc calcula que o VDC pode ter dependendo exclusivamente dos investimentos. ? Obrigado Mestre dos Dividendos

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    3. 100% segura não existe em qualquer atividade econômica, mas vamos supor mínimo de segurança = Títulos do tesouro pagando 4,50% de juros real.

      Patrimônio: 1.700.000 x 5% = 85.000 a.a ou 7,083 a.m

      Sendo outros 3% ele usa como TSR , mas para o calculo ficar mais próximo da realidade convém usar cesta de inflação pessoal em vez do IPCA oficial.

      Se você aceita levar um padrão de vida de 7.000 deve reaplicar mensalmente pelo menos uns 5.000 mil por mês para manter o bolo crescendo.

      Tem vários poréns nestes cálculos , pois não se trata de matemática exata como tudo no mercado.


      Ações de energia e saneamento tem reajuste nas concessões ajustadas pelo IPCA anualmente.
      Bancos e demais empresas geralmente repassam IPCA anualmente nos serviços prestados.

      A inflação de alimentos e energia em alguns períodos pode ficar contida, logo seu poder de comprar aumenta nestes períodos e desvaloriza nos períodos de inflação descontrolada.


      O governo pode aumentar impostos e lhe subtrair uma quantia líquida todo mês, lembre-se o governo é deficitário e o povo perdulário.

      Por ultimo se as empresas ou fundos imobiliários aumentarem lucro no período ele pode vir receber mais alugueis no períodos de boom imobiliario.


      Na estratégia que adotei para chegar IF dou preferência para fundos imobiliários, empresas de energia, saneamento e bancos.

      Estes setores conseguem repassar inflação nos serviços prestados com certa facilidade logo te ajuda muito no processo de manutenção do poder de compra.

      Se você compra este tipo de ação nas crises que é onde existe maior yield, e consequentemente ( margem de segurança, suas chances de sucesso tendem aumentar.

      Foi assim que barsi, bazin e tanto outros investidores que vivem de mercado fizeram nas ultimas décadas.





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    4. Cada comentario uma verdadeira aula.

      Pensando friamente nestes numeros, realmente nao faz tanto sentido buscar 20% de lucro construindo em 2 anos do inicio ao fim.

      A cada dia vejo que investir em bons ativos e esperar sera a melhor coisa pra mim, reinvestindo tudo.

      Se eu conseguir um emprendimento digital que me de entre 3K a 6k mensais, com a renda passiva atual, acho que daria pra arriscar uma semi IF sem CLT.

      Outra opçao seria ter a renda passiva e as obras, uma por vez.

      Ideias pra um novo post.

      Mestre dos dividendos suas mensagens nao tem preço ... valeu mesmo

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    5. VDC, com esse patrimônio eu me livraria de todo o imobilizado e tacava tudo para investimento! hahahaha

      Menos emocional Mais racional meu amigo..

      Cara, uma postagem que seria muito boa ia ser se você detalhasse "no centavo" toda a operação desse imóvel vendido, para nós analisarmos juntos o custo / benefício, risco, analises de oportunidades ou alguma coisa que você por ventura deixou passar...

      Não rola não?

      Abraços!

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    6. ~~Patrimônio: 1.700.000 x 5% = 85.000 a.a ou 7,083 a.m

      Sendo outros 3% ele usa como TSR , mas para o calculo ficar mais próximo da realidade convém usar cesta de inflação pessoal em vez do IPCA oficial.

      Se você aceita levar um padrão de vida de 7.000 deve reaplicar mensalmente pelo menos uns 5.000 mil por mês para manter o bolo crescendo.~~
      Mestre dos dividendos, fiquei com uma duvida:Como vc vai continuar aportando 5K se seu rendimento sera 7k? desculpe a pergunta de principiante. onrigado

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    7. Porque a conta não é feita em cima do rendimento nominal ( Total), mas sim real.

      Exemplo tem título público pagando 8% líquido de IR Com uma inflação de 3% atualmente te sobra 4,50% a 5% de juros real, sendo outros 3% ou 4% você usa para continuar aumentando juros compostos.


      O calculo correto deveria ser feito sobre valor líquido de IR.

      ( 1 + Rentabilidade líquida) / (1 + rentabilidade IPCA)- 1 = Juros reais

      O que exceder juros real você usa para manter o poder de comprar e se possível aumentar seu retorno ao longo do tempo.


      Na realidade nominalmente dependendo ele consegue fazer até 8% líquido de impostos em cima deste patrimônio.
      O rendimento nominal é por volta de 12 mil a.m.

      7.000 para gastar
      5.000 manter poder de compra.

      Existe controversas quanto a isso porque em períodos de inflação elevada e queda nos rendimento estes cálculos mudam com certa frequência, por isso é necessário tem perspectiva de reaplica pelo menos 40% da renda nominal ganha inicialmente.


      Abraço

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  3. Faça Fortuna com Ações - Decio Bacin é um dos melhores livros brasileiros sobre ações de dividendos, de leitura obrigatória no meu ponto de vista.

    Esse livro mostra como ter uma excelente renda passiva com ações de dividendos no longo prazo.

    Abraço e bons investimentos.

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    1. Me abriu os olhos Dil.

      A diferença entre açoes e fiis é justamente que as empresas podem crescer mais ao longo do tempo, logo, um yield anual de 6% atual pode ser de mais de 12% pra quem comprou anos atras, com menor preço.

      Estou bem interessado neste tema.

      Abraçao

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    2. Eu cheguei a fazer um estudo sobre o aumento do dividendo com o tempo.

      Fiz um post no meu blog sobre Yield on Cost (Dividend yield pelo preço pago), sobre a TEASA quem tivesse comprado esta empresa em 2011 tinha começado com um Yield Cost de 5,2% em 2016 já tinha um Yield on Cost de 14,85%, quase o triplo. Essa uma das vantagens de comprar excelentes empresas com lucros crescentes e guardar por muitos anos.

      Abraço e bons investimentos.



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  4. Lembrei de você na hora e serve para toda comunidade;

    http://www.businessinsider.com/what-do-you-do-when-you-hate-your-job-2010-10

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    1. Bem bacana ...

      Uma coisa que vi é que quando vc para de olhar tanto o lado dos outros e se torna mais positivo, o trabalho melhora.

      Vejo que mudar de emprego seria a mesma coisa de trocar de problema, querendo ou nao toda empresa é igual no que tange as panelas, promoçoes, etc.

      Abraço e grato pelo texto amigo

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  5. A título de informação, além de ser extremamente sólido, o Itaú paga dividendos mensais! Este site tem uma tabela legal do assunto: http://www.dividendobr.com/
    Abraços e parabéns

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    1. Bacana Marcio,

      Parece pouco mas ja ajuda. Eu recebo meu troco todo mes rs.

      Abraço e grato

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  6. Keep the bigsnow ball rolling, all way down the hill...
    Aportes + juros compostos + reinvestir proventos + tempo = IF. Claro, adaptando seu estilo de vida! Minha meta hoje é o 1% ao mês, parece pouco aos ignorantes, mas para quem sabe fazer conta é um execelente resultado.

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Obrigado pela presença! Aprovarei rapidamente seu comentário e responderei brevemente! Grande abraço, VDC - Viver de Construção

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