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quarta-feira, 2 de agosto de 2017

Primeiro Aporte Agosto 2017: R$ 6.200,00 (Fundos Imobiliários ou Ações)?

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Boa tarde Senhores do Milhão. A Luta Continua!

Hoje vou falar um pouco, ou tentar ser mais sucinto, para descrever um pouco sobre o último aporte feito.

Ultimamente tenho tido um sentimento muito ruim no que tange aos investimentos, pois estou, sem querer, me achando o senhor fodão dos investimentos, e pela minha experiência de vida, toda vez que eu tenho este pensamento, eu levo um baita prejuízo.

Este texto serve de alerta para mim mesmo: Eu sou burro. Sou um idiota nos investimentos. Vou repetir mais algumas vezes para não esquecer:

Eu sou burro. Sou um idiota nos investimentos.

Eu sou burro. Sou um idiota nos investimentos.

Eu sou burro. Sou um idiota nos investimentos.

Pronto.

Encerrado este momento de um puxão de orelha em mim mesmo, vamos ao último aporte:

Aporte (Dinheiro Novo): R$ 6.200,00.

O que comprei? Eu deveria ter comprado, conforme meu plano, um FII muito perene com baixo yield (shopping).

Após me desfazer do HGBS, que já estava me incomodando pra ser sincero, ele divulgou renda normal, os mesmos R$ 12,40.

Neste caso, eu retornarei a ele após ver o novo patamar de renda gerado. Acredito eu que no próximo ou próximos 2, 3 meses, a renda real deverá ser divulgada, pois, esta renda de R$ 12,40 possui reservas dos bons tempos que estão sendo usadas para completar a distribuição.

Voltando ao tema, após estes dois novos FIIs que eu compraria, e que no momento acabei desistindo, eu iria comprar Ações.

Quais Ações?

As queridinhas, claro, não somente por isto, mas pelos robustos resultados apresentados.

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Eu compraria ITUB e ITSA. Itaú e Itaú Holding.

Até calculei tudo certinho: 100 Ações ITUB, 300 Ações ITSA.

O “se” nunca entra em campo, mas, se eu tivesse comprado, de fato, já teria tido uma valorização de mais de R$ 230,00, considerando a cotação que cheguei a olhar para comprar.

Os resultados das empresas foram divulgadas 1 dia após a minha outra compra ...

O que comprei em substituição às Ações?

Comprei Fundos Imobiliários.

E desta vez eu fui de Hospital: HCRI.


O motivo é o mesmo de sempre.

Eu ainda não me sinto confortável para comprar Ações, pois eu sempre comparo as mesmas com os rendimentos que eu receberia comprando Fundos Imobiliários.

Como já tenho uma bola de neve formada, não me interesso tanto assim pelo crescimento do Patrimônio em si, mas sim pelo aumento da Renda Passiva.

Neste quesito (Renda Passiva), ainda vejo os Fundos Imobiliários com ótimos olhos.

Esta compra de 20 cotas de HCRI fará com que a minha Renda Passiva nos FIIs aumente em aproximadamente R$ 45,00.

É isto o que eu busco neste momento! Aumentar ainda mais minha participação em Fundos Imobiliários, atingindo e ultrapassando de uma vez por todas a barreira intransponível de R$ 1.800,00 mensais provenientes dos FIIs.

Nas divulgações de rendas dos FIIs p/ Agosto,  mais uma vez tivemos redução de rendas, logo, meus aportes tem servido para atenuar as quedas, tanto nas cotações (mantendo o Patrimônio crescendo), quanto na renda.

É como se todo mês eu voltasse uma casa, e tivesse que aportar forte para andar duas para frente ...

Fazer o que? Não tenho escolha.

Só posso fazer isto, usar a única arma que eu tenho: Aportes.

E continuarei aportando, a cada dia mais ...

Não faço ideia do meu próximo aporte, reinvestimento será em BCIA para completar a posição que quero, mas, novas compras, precisarei definir.

Tenderei agora a focar nos FIIs com contratos maiores e FIIs mais antigos, que continuem gerando renda no futuro, na minha visão.

Estou tentando arriscar cada vez menos, visto que no momento pra mim a coisa mais importante é: Não perder dinheiro!

Eu sempre estou aportando ...

Passo apertos financeiros, por aportar demais.

E continuarei aportando.

Um dia, talvez, eu acorde e veja que alcancei a Independência Financeira ...

Um abraço e até a próxima postagem!


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VDA – VIVER DE APORTES

41 comentários:

  1. Se você pretende virar rentista FII com certeza é melhor que ações, mas não é qualquer FII que você de apostar.

    Você tem que fazer um Mix de FII perenes com FII de transição( por exemplo agência), alguns de escritório só valem apena comprar com grande margem de segurança, venda quando preços estiver acima do teto, com a sobra deve comprar mais FII perenes: FII especulativos servem apenas para turbinar rendimento, sendo que FII perenes pagam relativamente pouco devido ao preço elevado da cota e o yield diminuto.



    Tem FII que compro para segurar indefinidamente e tem FII que só me interessa com grande margem de segurança, supondo que valorize acima da margem de segurança, limo da carteira sem dó e compro outro ativo de melhor qualidade.

    A partir do momento que um FII de segundo escalão estiver rendendo mesma coisa que FII de primeiro escalão, você deve efetuar a troca pelo risco intrínseco do segundo ser maior que o primeiro.

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    1. Grande Mestre,

      Excelente dica e ensinamento.

      Em cada um dos meus FIIs enxerguei exatamemte o que voce quis dizer.

      Devo mudar o foco agora para comprar maiores quantidades de FIIs perenes, como voce bem disse, e preparar a minha saida dos FIIs de transicao.

      Agora vale mais ganhar yield menor do que arriscar.

      Se fosse so pela renda eu compraria so FIGS d MFII e teria meus 1% rsrs (logico que nao farei isto pelo risco altissimo).

      Abraçao e grato pelas dicas

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  2. É de enlouquecer mesmo, parentes que sempre pedem dinheiro. Aqui na blogosfera deve ter bastante gente que faz isso, que precisa emprestar dinheiro e tal. Ainda te pressionam psicologicamente.

    Ainda se a gente tivesse uns 500 mil, ou 1 milhão, mas quem está começando não tem nem 30 k ainda.

    É tipo caranguejo, aportamos para andar pra trás. É pra matar com o investidor! E eles não querem prazo pra pagar. Vão a puta que lhos parío!

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    1. Amigo,

      Com todo respeito, mas vou te dar uma super dica: Basta dizer "NAO".

      Fale que esta endividado. Ninguem precisa saber seu patrimonio e condiçoes, nem mesmo parentes.

      Abraço

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  3. O que vc acha do investidor troll? Segundo o que ele diz no blog dele, não é casado e apenas paga acompanhantes. Ele é mais velho que você, deve estar chegando nos 40.

    O grosso do capital dele está em ações.

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    1. Fala Anon,

      Nao acompanhei muito, mas é um colega de blogosfera antigo.

      Acho que pecou ao concentrar tudo em açoes, ainda mais as ciclicas, se investisse somente em renda fixa ou FIIs acho que ele ja seria milionario, pois possui um excelente aporte.

      Esta sumido ele, desde a ausencia do Pobretao ele sumiu da blogosfera.

      Espero que ele esteja bem.

      Sobre GPs, cada um tem as suas preferencias, entao nao julgo se é certo ou errado.

      Abraço

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  4. E ai construção, valeria a pena ter filhos lá pelos 45 anos? Na casa dos 30 deve ser chato ter filhos, é onde a gente em teoria começa a ter um pouco mais de dinheiro para aproveitar.

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    1. Fala Anon,

      Tudo na vida, qualquer escolha, voce pagara um preço.

      Se voce gosta de crianças e quer ter a sua, acho que aos 30 e poucos voce estara mais jovem para brincar e acompanhar o crescimento.

      Aos 45, primeiro, quem sera a mae? Tera que arrumar uma mulher bem mais nova.

      É uma escolha muito pessoal.

      Filhos dao muitos gastos mesmo, mas tambem darao muitaa alegrias.

      Basta saber se voce quer pagar para ser pai e viver estes momentos, pois sua vida mudara completamente.

      Agora, se quiser curtir a vida e nao ter um filho, isto tambem é normal.

      Muitos casais e pessoas optam por nao ter filhos e aproveitar mais a vida viajando e curtindo.

      Abraçao

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    2. Não, a chance da criança sair autista ou com outra má formação é grande, suas bolas já estão podres, perdeu a chance.

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  5. Pois é, acho que vale a pena ficar com o imóvel da família. Comprar um imóvel pra morar não vai valer a pena. Pagar aluguel é ruim também.

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    1. Ola Anon,

      Se voce for filho unico, mas infelizmente para herdar voce tera que perder seus pais, o que nao seria bom, concorda?

      Pagar aluguel depende da pessoa. Uns acham bom, outros como eu nao acham legal. Vai de cada um mesmo.

      Mas, nao sei sua idade, mas chega uma hora que queremos um lugar so nosso, e nesta hora voce sabera se sera melhor alugar ou comprar.

      Abraço

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  6. Passei por uma situação dessas, cunhado pediu dinheiro pra minha esposa emprestado pra comprar a casa dele, coisa pouca, pouco mais de 10k.

    Falei pra ela que eu pedi emprestado 120k no banco pra fazer minha primeira casa e estou vivo ainda e a dívida paga.

    Por um lado me da uma pena negar, eu poderia ajudar sem problemas, mas acredito que o "não emprestar" irá colaborar muito mais com a formação financeira dessa pessoa. Outra coisa... ele tem total condições de bancar isso sozinho, sem o "conforto" de pegar dinheiro da irmã que se não pagar nunca não dá em nada.

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    1. Voce nao é banco [2].

      Basta dizer NAO.

      Diga que esta endividado tambem.

      Ninguem deve te obrigar a nada, muito menos a emprestar dinheiro.

      So de emprestar voce ja perde 0,55% ao mes da poupança (menor taxa), logo, se emprestar o minimo seria a pessoa te pagar juros sobre o capital e te dar garantias no emprestimo.

      Nao faça nada que voce nao queira.

      Abraço

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    2. O pior é que fica uma coisa chata. Minha mulher deve ter falado "eu vou ver aqui se dá". Se a resposta foi negativa... obviamente fui eu que neguei.

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    3. Antes voce deixar uma situacao chata para quem pediu emprestimo, do que emprestar e ficar uma situacao chata para voce quando a pessoa nao pagar.

      So empreste com garantias e com prazo e taxas combinados.

      Abs

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  7. os Fundos imobiliários geralmente tem um dividend yield maior porque distribuem quase todo o rendimento, enquanto que as ações pagadores de dividendos geralmente distribuem uma parte do lucro e a outra parte é para reinvestir no negocio, então é normal a diferença

    Logo a comparação te de ser feita com a soma dos proventos mais a valorização

    Como as empresas retém uma parte dos lucros é normal que o seu dividendo cresça mais no futuro do que a dos FIIs

    Ambos tem vantagens e desvantagens

    Abraço e bons investimentos

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    1. Exatamente
      Fundo de investimento imobiliario 100% do lucro é distribuído aos cotista = Payout de 100%

      Logo se você compra uma Itaúsa que paga 6 a 7% com payout de 50% vai levando mais por menos, outros 50% do lucro é reinvestindo em recompra de ações que diminuem numero de ações em circulação aumentando LPA , consequentemente dividendos.

      Existe 2 formas de aumentar dividendos em ações: Aumento de lucro + recompra de ações.

      Existe mais risco neste mercado obviamente, mas também existe maior upside.
      Abraço

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    2. Nada a comentar ou acrescentar nos excelentes comentarios.

      Mas, para quem busca renda passiva, os FIIs sao melhores, visto que lucros e dividendos nao tem data fixa para distribuicao.

      Abraço

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  8. Não está fácil aumentar a renda passiva provinda dos fiis, este mês aportei 4k e mais as cotas do vrta que subscrevi e mesmo assim fiquei abaixo do projetado anteriormente (400,00). A papelada segue pagando menos e alguns fundos de tijolos não se cansam em surpreender negativamente hehe

    Pelo menos o preço está começando a sentir o efeito, é a hora de continuar comprando forte no caso de não precisar de renda agora.

    bons investimentos

    abraço!

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    1. Fala Gaucho!

      Pois é cara, só surpresas negativas viu. Sei que é renda variável e faz parte, mas meio que desanima.

      O lado bom é que estou ficando mais motivado ainda pra meter aporte nestes FIIs e aumentar a renda, mesmo com as quedas.

      Estou torcendo pra atingir R$ 1.800,00 já neste mês de Agosto.

      Até os FIIs d agência tem reduzido o yield ... AGCX, BBRC, SAAG. Tá difícil.

      E a papelada nem se fala.

      Agora, imagine você acumulando muito agora, e a Selic voltando a subir daqui há 2 anos ... Patrimonio explodirá, renda passiva explodirá.

      Abração e sucesso

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  9. Fala VDC!

    Você se sente mais confortável com fii. Não vejo o porquê comprar ações. A não ser as do Itau, essas tem que ter kkk *Inglês vendedor

    Se você comparar fii com ações, dificilmente comprará ações. Principalmente no brasil. Infelizmente elas são muito irregulares quanto a pagamento de dividendos.

    Agora se quiser crescimento... veja o caso da MGLU3 o Rodolfo colocou ela em carteira por 60 e hj a mesma vale mais de 300

    Abraços!

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    1. Fala II,

      Pois é, a comparação não é justa, mas a questão Renda Passiva sempre me motiva a comprar FIIs, pois, vejo na prática a maravilha dos juros compostos funcionando com eles.

      Meu receio maior é concentrar grande parte do meu patrimônio em FIIs. É bom diversificar, e eu mesmo prego isto sempre.

      MGLU realmente é um caso absurdo, mas, não é um preço tão maravilhosa assim não. Não gera ou ainda não gerou lucros constantes.

      Eu teria maior cautela, parece que é muita especulação ...

      Mas o Rodolfo é fera nisto rs, ele conhece muito.

      Abração

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  10. Estou namorando o Hospital da Criança. Mas ainda to namorando também o IVVB11 (ETF)... O paradigma é que o dinheiro pra aportar é pouco.

    Vejo que você quer se expor a ações, por que não adota essa estratégia dos ETF's ? Estou namorando também o BOVA... No ruim no ruim, você vai ficar na média do mercado... e enquanto isso vai estudando para melhorar cada dia mais nas ações.


    Forte abraço e sucesso !

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    1. Fala Rato!

      Mesma coisa aqui amigo: Eu queria tanto ganhar uns 300 mil por mês, para poder aportar em tudo que eu quero kkk.

      FIIs e ETF são coisas bem diversas, mas o fim é o mesmo: Aumentar o patrimônio.

      Já pensei algumas vezes em comprar o IVV, também pensei em comprar PIBB11, mas depois desanimei ... Sei lá, ETF não pagam dividendos (reinvestem), então acharia melhor investir diretamente nas ações, visto que já tenho um aporte até bom.

      Tirando a parte dos processos, HCRI é um dos FIIs que melhor remunera seus cotistas. Veja quem entrou desde o início, o quanto já faturou.

      Mas, tem que ter coração forte: Sempre haverá ações de redução do aluguel.

      Eu penso assim: Hoje eu recebo X com a cota Y. Se cair 20%, continuo comprando e continuo ganhando X-20%. E assim por diante.

      Este FII é um dos mais perenes. Inquilino e locador dependem um do outro, e este hospital deve permanecer por muito tempo neste prédio.

      Abração

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  11. já sei quem fez o hcri subir quase 2,5% hoje :x kkkkk

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    1. Fala AA,

      Não fui eu não.

      Comprei a R$ 307,00 ... Esperei, esperei, a manhã e tarde quase toda, nem ofertando R$ 305,00 me venderam cotas.

      Aí tive que pagar spread ... 20 cotas. Eu gastei R$ 140,00 a mais do que o planejado que era R$ 300,00 rs.

      Abração

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  12. Fala VdC,

    Realmente se for comparar ação e FII na questão rendimento no curto prazo, você vai acabar sempre comprando FIIs.

    Mas acho que vc tá no caminho certo. Quando chegar na renda passiva objetivo proveniente dos FIIs vc vai conseguir olhar mais para as ações enquanto só reinveste e balanceia a carteira de FIIs.

    E sinceramente, acho que vc vai conseguir comprar muito papel mais barato aí ano que vem.

    Abraço

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    1. Ola ED,

      Verdade. No momento eu ainda vejo a necessidade de aumentar o fluxo de caixa e renda passiva, logo, FIIs caem como uma luva.

      Continuarei comprando FIIs, convenhamos que 0,8% como estao pagando os bons FIIs de Papel é bastante interessante, alem claro dos FIIs de Tijolo.

      Abraçao

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  13. VdC, veja como está sua carteira de fundos de tijolos Se estiver muito baixa, eu priorizaria eles no momento. Possui uma renda ainda razoável e possui patrimônio físico, em caso de grandes sustos no mercado financeiro. Na minha carteira, eles são prioridade.

    Abraço!

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    1. Ola Andre.

      Sim, tenho priorizado tijolos agora, a proporcao deles aumentou frente aos papeis.

      FIIs de papel tem o seu papel ba carteira, desculpe o trocadilho, mas FIIs de Tijolo para longo prazo sao melhores.

      Devo comprar mais tijolos mesmo, e quem sabe voltar ao mercado de acoes.

      Abraçao

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  14. Olá VdC!

    Conheci hoje seu blog, e acho que tenho muito a aprender com o seu foco em aportes constantes e na construção de renda passiva. Estou lutando firme para manter aportes regulares em patamares satisfatórios, e motiva ver companheiros da blogosfera com a mesma determinação, alcançando patamares significativos!

    Estou pensando em alocar meus próximos aportes em FII, e gostaria de sua opinião: quantos fundos diferentes você considera interessante para iniciar uma carteira de FII de forma equilibrada? Posso estar enganado, mas de início eu penso em ficar longe de fundos de papel, e focar em fundos baseados em locações com maior estabilidade (hospitais, universidades, etc).

    Agradeço suas sugestões. E caso queira conhecer um blog novo, fica o convite para visitar o meu, que é novo na rede: http://mascada-boa.blogspot.com.

    Abraço!

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    1. Haha gostei do lema: Construtor de renda passiva rs.

      Sobre os FIIs, isto dependera muito de voce, mas posso sugerir um numero minimo (10) e um numero maximo (30).

      Eu tenho 26 FIIs diferentes, todos eu conheço bem, leio os relatorios semestrais e acompanho sempre.

      Quanto mais FIIs, mais trabalho. Quanto menos, menos trabalho e mais riscos.

      A aposta em hospitais é boa, mas so temos 2 FIIs, e sempre tem alguma coisa na justiça, aluguel reduzido,.cotas caem. So entre sabendo disto.

      Universidades tambem sao bons FIIs.

      FIIs de papel sao como renda fixa "variavel", nao tenha receio deles, sao bons geradores de caixa, mas vc sempre precisara reaplicar a grana deles, pois eles nao tem crescimento ao longo dos anos, como os FIIs de Tijolo.

      Hoje pagam menos, mas ate ano passado eles pagavam mais de 1%, a maioria.

      É o conceito de juros nominais e reais, nada mudou, so o yield mesmo.

      Eu ainda compro FIIs de papel, mas de fato priorizarei agora os FIIs de Tijolo.

      Vou passar no seu blog, participando aqui sempre adiciono.

      Abraçao e sucesso

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  15. vc acha q compensa vender e voltar proo fii ? nao seria melhor esperar um pouco mais ?

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    1. Fala Veterinario,

      Depende do FII.

      Exemplo real: AGCX vai reduzir os rendimentos apos a queda da selic e mesmo assim permanecerei comprado, pois o que afeta aqui sao os rendimentos nominais, os reais permanecem, a geracao de caixa permanece.

      Ja no caso do HGBS a renda dele reduziu e ele mantem artificialmente cobrindo com caixa.

      É um excelente FII, mas, mesmo cobrindo com o caixa esta pagando quase menos que 0,6%.

      O que eu fiz foi aplicar o dinheiro dele em outros, aumentando o yield e voltarei a ele posteriormente.

      Nem todo giro de patrimonio é invalido, e neste caso eu nao estava me sentindo bem com o FII. A parte das emocoes sao importantes, e com a venda de hgbs fiquei tranquilo novamente.

      Abraçao

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    2. ahhh agora entendi a estrategia obrigado pela explicaçao!!
      abraçoo

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  16. Fala galera, estou com algumas cotas de fii. Mas me sinto perdido com o baixo rendimento passivo que estou tento. Hoje tenho apenas 22k. Mas a meta é em 10 anos conseguir complementar minha renda mensal.
    Vocês podem dar uma olhada na minha carteira e dar alguma sugestão e ou dicas?
    Grato, Alan Barao.
    BCFF11B
    BPFF11
    BRCR11
    FEXC11B
    FIGS11
    HGCR11
    HGLG11
    JRDM11B
    KNRC11
    MXRF11
    RNGO11
    TRXL11

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    1. Barão, toma cuidado com alguns FII que estão com problemas...
      BCFF11B
      BPFF11
      BRCR11


      FEXC11B é alto e baixo o tempo todo, parece até papel de trade (manada)...

      MXRF anda todo enrolado depois da troca de gestão, pode vir fortes emoções também...

      O mais importante é você ter os seus motivos para investir nesses fii... Se os riscos não te incomodam, cai dentro.

      Pessoalmente coloco tudo no papel, prós e contras...

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    2. Cara os melhores FIIs que vc tem ai sao KNCR e HGLG, lembrando que KNCR ta pagando menos devido a selic baixa e HGLG apesar de excelente deve ter uma pequena reducao nos alugueis, pra evitar queimar caixa (complementar a distribuicao mensal com lucros anteriores).

      Os demais RNGO é bom, mas eu prefiro CBOP, sao concorrentes e nao gosto tanto da localizacao (prefiro SP). Se fosse pra escolher la eu iria de CBOP ao inves de RNGO.

      MXRF eu tenho posicao grande, pq unificou com XPGA e este vem me dando trabalho.

      Eu reduziria posicao mas ele caiu de 10 para 9,30, e estou esperando pra ver resultados ... Mas, esta na minha quarentena, nao compro mais dele.

      BCFF, BPFF, BRCR: Dois primeiros fundos de fundos, ruins, entre os dois eu ficaria com BPFF.

      BRCR excelente,.mas com vacancia. Custo pesado de predios vagos.

      Tendencia é reduzir ainda mais os rendimentos.

      Sai de BRCF em 2016 final do ano quase.

      Figs tem rmg ate 2019, tranquilo.

      Hgcr ja reduziu aluguel dos papeis, mas e gestao griffo ne, bom.

      Acho que é isto.

      Abraço

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Obrigado pela presença! Aprovarei rapidamente seu comentário e responderei brevemente! Grande abraço, VDC - Viver de Construção

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